Le crédit immobilier et la revente anticipée

crédit immobilier

Certains emprunteurs n’attendent pas la fin du crédit immobilier pour revendre le bien ayant fait l’objet du prêt. Revendre le bien pour lequel vous avez contracté un crédit immobilier est possible. Etant donné que vous avez signé l’acte de vente, vous en êtes propriétaire. Rien ne vous empêche de le vendre même si le crédit n’a pas encore été remboursé. Cependant, la revente en cours de remboursement n’est pas un choix facile. Etant donné que vous avez déjà payé une somme importante pour obtenir votre prêt à l’instar des frais de garantie pret immobilier, ne pas poursuivre l’opération comme prévu est risqué. En effet, pour ne pas perdre de l’argent avec la revente, l’emprunteur doit attendre le bon moment. Cela signifie que le prix de l’immobilier doit être avantageux lors de la revente. Il faut aussi prévoir les indemnités pour remboursement anticipé.

La vente du bien ne couvre pas le montant de crédit immobilier

Dans le cas où la valeur du bien augmente lors de la revente, vous pourrez vous acquitter du capital restant dû à la banque. Cependant, il peut arriver que les prix étaient plus élevés à l’époque où vous avez acheté votre bien, dans cette hypothèse, le montant de la revente est inférieur au capital restant dû. Cette situation s’appelle la negative equity, et c’est une situation qui peut devenir fréquente, car les prix ont tellement varié que certains propriétaires peuvent se retrouver face à des prix présents du marché qui sont nettement inférieurs à l’époque à laquelle ils ont acquis leur bien. Dans un tel cas de figure, il vous faudra poursuivre le remboursement du capital restant dû après la revente du bien, ce qui peut causer des difficultés financières. Il est essentiel de prendre contact avec l’organisme de crédit pour connaître les modalités de remboursement existantes. Il est possible que celle-ci propose à l’emprunteur de continuer à rembourser le crédit dans les mêmes conditions qu’à l’origine.
Il faut noter que dans la plupart des cas, les premières années de remboursement servent surtout à rembourser les intérêts, vous remboursez donc très peu de capital. C’est d’autant plus vrai qu’il y a quelques années, les banques octroyaient des prêts de 110 %, c’est-à-dire qu’elles finançaient à la fois le prix d’achat du bien et les frais d’acquisition. Le moment de la revente est donc déterminant pour l’emprunteur.

Les frais de remboursement anticipé

En principe, le remboursement anticipé ouvre droit au versement d’une indemnité à l’organisme de crédit. L’objectif est de compenser son manque à gagner par rapport aux intérêts qui ne lui seront pas versés. Les pénalités de remboursement anticipés ne peuvent être réclamées que si le contrat a prévu cette possibilité. Avant la conclusion du contrat de prêt, il est possible de négocier la réduction voire la suppression de cette indemnité. Ce montant est plafonné en vertu de l’article R313-25 du code de la consommation. Par conséquent, son montant ne peut excéder 6 mois d’intérêts sur le capital remboursé au taux moyen du crédit. Il ne peut pas non plus dépasser 3 % du capital restant dû avant le remboursement. Il faut remarquer que plus vous revendez votre bien immobilier tôt et plus le montant de l’indemnité sera onéreux. A l’inverse, si vous êtes proche de la fin du remboursement, ces frais de garanties prêt immobilier seront moins élevés. Il faut remarquer qu’il n’y a pas d’indemnité de remboursement anticipé si vous vendez suite à un changement d’activité professionnelle et un changement de lieu de travail. Le décès de l’emprunteur ou de son conjoint ainsi que la cessation d’activité de l’emprunteur ou de son conjoint entrainent également la suppression de l’indemnité de remboursement anticipé. Il faut souligner que cette règle ne concerne qu’un prêt à taux fixe. Si vous avez souscrit un crédit à taux variable, celui-ci pourra être soldé sans frais de remboursement anticipé.

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